Alinhamento das Renegociações

Reunião realizada em 03/11/2026, entre Matheus e Lidiane, para revisar propostas de renegociação bancária e projetar seus impactos no fluxo de caixa. Foram analisadas alternativas da Cresol e de outra instituição financeira, além de obrigações mantidas, dívidas judicializadas, cotas de capital e possíveis reduções de custos.

A simulação discutida considera, como cenário de trabalho, uma renegociação da Cresol em 72 parcelas de R$ 32.530, incorporando obrigações vencidas e parcelas previstas até dezembro de 2026. Para outra renegociação, foram apresentadas opções de 36 parcelas de R$ 23.200 ou 48 parcelas de R$ 19.041; Lidiane deverá consultar a instituição sobre a possibilidade de postergar o primeiro vencimento para março de 2027. Não houve confirmação de contratação ou aceite definitivo de nenhuma proposta.

A projeção indica pagamentos menores em novembro e dezembro de 2026, aumento das parcelas a partir de janeiro e fevereiro de 2027 e uma concentração de compromissos a partir de abril. A viabilidade dependerá da formação gradual de caixa, da redução de despesas e, possivelmente, da venda da caminhonete. Matheus organizará a projeção e a submeterá à validação de Carlos antes de encaminhá-la a Lidiane.

2. Tópicos Discutidos

Propostas de renegociação da Cresol

• Foram revisadas alternativas de renegociação, incluindo uma simulação em 72 parcelas de R$ 32.530 e outra em 96 parcelas, cujo valor não foi registrado na conversa.

• A opção de 72 parcelas incluiria obrigações vencidas e parcelas de contratos até dezembro de 2026.

• Conforme a proposta discutida, as parcelas abrangidas pela renegociação não seriam pagas em novembro e dezembro de 2026; os pagamentos referentes a outros contratos retomariam em janeiro de 2027.

• Contratos que já estão renegociados permaneceriam fora dessa composição e continuariam sendo pagos conforme as condições vigentes.

• A alternativa de alongamento foi considerada como meio de aliviar o fluxo de caixa no curto prazo. A proposta ainda precisa ser confirmada e formalizada junto à instituição.

Propostas de outra instituição financeira

• Lidiane informou ter recebido uma proposta inicial de 8 parcelas de R$ 21.701,89, com primeiro vencimento em 10/02/2027.

• Após solicitar uma nova composição, recebeu alternativas de 36 parcelas de R$ 23.200 ou 48 parcelas de R$ 19.041.

• A composição solicitada inclui obrigações em atraso e parcelas de cotas de capital mencionadas na conversa, mantendo fora as duas últimas parcelas de cada contrato.

• Lidiane pretende consultar a instituição sobre a possibilidade de transferir o primeiro vencimento para março de 2027, para ampliar o período de formação de caixa.

• A instituição não foi identificada com clareza na transcrição; em determinado momento, foi mencionada como “Cicobi”. A identificação deve ser confirmada antes da formalização.

• A intenção manifestada é reorganizar as obrigações e, futuramente, avaliar o encerramento da conta e a utilização dos valores de cotas de capital para quitação, conforme as condições disponíveis.

Projeção de pagamentos e fluxo de caixa

• Na simulação discutida, em novembro e dezembro de 2026 permaneceriam, em princípio, pagamentos próximos de R$ 2 mil do Safra e pouco mais de R$ 1 mil do Santander; as demais obrigações consideradas na renegociação seriam suspensas nesses meses.

• Para janeiro de 2027, foi indicada uma projeção aproximada de R$ 23 mil em parcelas.

• Para fevereiro de 2027, a projeção apresentada foi de aproximadamente R$ 42 mil, sujeita ao início da nova renegociação.

• A partir de março de 2027, o valor poderia voltar a aproximadamente R$ 42 mil caso a parcela de R$ 19.041 comece nesse mês.

• A partir de abril de 2027, a simulação apontou comprometimento próximo de R$ 74 mil. A estimativa precisa ser revisada, pois depende do início das renegociações e das obrigações efetivamente mantidas.

• A venda da caminhonete em dezembro de 2026 poderia permitir a quitação do financiamento referido como “Estradinha” e reduzir o valor mensal projetado. O efeito estimado foi discutido como uma redução para cerca de R$ 72 mil no cenário mencionado, mas depende da venda e da quitação.

• Foi indicada uma referência de R$ 227 mil para o giro de caixa considerado ideal. O cenário também pressupõe despesas com mercadorias próximas de 33% da receita e revisão das despesas fixas.

Despesas operacionais e capacidade de pagamento

• Lidiane informou que está avaliando reduções de despesas com Éder, incluindo a mudança de volta para a residência em fevereiro de 2027, eliminando um aluguel de pouco mais de R$ 2 mil.

• Os cortes planejados poderiam representar uma redução aproximada de R$ 5 mil no total, embora o valor dependa de confirmação.

• Também foi considerada a redução do pró-labore de R$ 30 mil para R$ 25 mil na projeção.

• A disponibilidade de caixa permitiria comprar materiais em melhores condições, reduzir custos de aquisição e diminuir a dependência de fornecedores que oferecem pagamento a prazo.

Obrigações mantidas, judicializadas ou sujeitas a decisão

• Santander: permaneceria uma parcela de aproximadamente R$ 1.181, associada à MEI. Outra obrigação foi informada como judicializada, sem proposta ou comunicação recebida até a reunião.

• Sicredi/financiamento de veículo: a obrigação relacionada ao caminhão foi informada como judicializada, após busca e apreensão em maio. Segundo Lidiane, houve proposta de quitação à vista de aproximadamente R$ 800 mil para um financiamento de R$ 400 mil; o advogado recomendou aguardar o andamento do processo. O valor não foi incluído na projeção apresentada.

• Safra: permaneceria no fluxo de pagamentos. Lidiane pretende vender a caminhonete em dezembro de 2026 e utilizar o valor para quitar a obrigação referida como “Estradinha”, caso a venda se concretize.

• Foi indicado que uma obrigação associada a crédito de cotas poderia ser retirada da projeção. A composição e os valores precisam ser conferidos na planilha final.

Cotas de capital e obrigações futuras

• A simulação considera a reorganização das cotas de capital e a manutenção de obrigações futuras, com o objetivo de chegar aos anos seguintes com a situação financeira organizada.

• Foi discutido que as parcelas de cotas de 2026 (em atraso) e 2027 seriam tratadas na negociação, enquanto as de 2028 e 2029 seriam mantidas, conforme a alternativa em análise.

• Foi mencionada uma possível obrigação de aproximadamente R$ 114 mil em outubro de 2028, incluindo cerca de R$ 39 mil em cotas. O valor e a composição devem ser confirmados na projeção revisada.

• A intenção de Lidiane é avaliar, no futuro, o encerramento da conta e a utilização dos valores disponíveis em cotas para quitar obrigações, observadas as condições contratuais.

Validação da projeção e reunião de encerramento

• Matheus informou que enviará a projeção organizada, ressalvando que ela ainda precisa ser validada com Carlos.

• Foi mencionada a realização de uma reunião de encerramento na quarta-feira da semana seguinte, com envio de convite. Considerando a data da gravação, a quarta-feira corresponde a 11/11/2026; a data e o horário ainda dependem de confirmação do convite.